Hvis du har litt ekstra kontanter og vil at den skal jobbe hardere enn det ville gjort i et innskudd eller sparekonto, hva er alternativene dine? En måte er å investere ved å bruke en av stadig flere robo-rådgivere, automatiserte porteføljer drevet av algoritmer. Et slikt tilbud er fra Wealthfront.
Se også vår artikkel The Best Finance Apps for iPhone
Wealthfront er en robotrådgiver som spesialiserer seg på skatteeffektivitet. Mange av denne nye bølgen av automatiserte investorer har spesifikke styrker og svakheter. Wealthfront's får mest mulig ut av skattefradrag.
Om Wealthfront
Hurtigkoblinger
- Om Wealthfront
- Hvordan fungerer Wealthfront?
- Viktige funksjoner i Wealthfront
- Ingen gebyrer for kontoer under $ 10.000
- Lav initial investering
- Skatteeffektivitet
- Sti
- Automatisert portefølje rebalansering
- 529 planstyring
- Hvem kan ha nytte av å bruke Wealthfront?
Wealthfront ble lansert i 2011 og har base i California. Selv om det ikke var den første robo-rådgiveren, var den den første som nådde 1 milliard dollar investert og forvalter for tiden over 7 milliarder dollar av eiendeler. Wealthfront administrerer porteføljen din og Apex Clearing Corporation eier det. Apex er en stor mover og jobber med en rekke fondsforvaltere og robo-rådgivere så vidt jeg kan si.
Produktene som tilbys inkluderer pensjonssparing i tradisjonelle IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) rollover, college-kontoer, trust og investeringer både individuelle og felles. Det finnes også en rekke kredittalternativer og salg av selskaper og investeringsplaner.
Wealthfront's robotrådgiver bruker algoritmen Modern Portfolio Theory for å administrere pengene dine og investere i Exchange-Traded Fund (ETF) indeksfond. Dette er den viktigste måten mange slike ledere jobber på, som er en praktisk, langsomt brennende investeringsmetode som lar deg investere intelligent med et minimum av oppstyr og økonomisk kunnskap.
MPT brukes til å lage en portefølje basert på dine eiendeler og toleranse for risiko. Den vil ikke liste opp enkeltaksjer, men opprette en mangfoldig portefølje på lengre sikt og automatisere den ved hjelp av algoritmen.
Hvordan fungerer Wealthfront?
For å begynne å bruke Wealthfront, må du registrere deg en konto og fylle ut et spørreskjema som vil bidra til å bestemme dine økonomiske mål og toleranse for risiko. Det er viktig å svare på spørsmålene nøyaktig, da ytelsen til porteføljen din vil være basert på svarene du gir.
Wealthfront oppretter deretter en portefølje basert på rundt 8 klasser av eiendeler på tvers av en blanding av innenlandske og internasjonale aksjer og obligasjoner. De vil alle være Exchange-Traded Fund (ETF) indeksfond da det er her Wealthfront handler. Klassene inkluderer amerikanske aksjer, utenlandske aksjer, fremvoksende markeder, eiendommer, utbytteaksjer, obligasjonslån i fremvoksende markeder, kommunale obligasjoner, TIPS og naturressursklasser.
Spredningen av disse klassene vil bli bestemt av spørreskjemaet, og det er grunnen til at det er så viktig å svare nøyaktig. Skattestatusen din vil også påvirke den valgte investeringen, ettersom skatteeffektiviteten er i forkant av hvordan Wealthfront forvalter eiendeler.
- Gå til Wealthfront og velg Invest Now øverst til høyre.
- Fyll ut spørreskjemaet.
- Vurder oversikten den gir over hvor porteføljen din sitter. Hvis du er enig, velg 'Ser bra ut! Åpne Min konto. '
- Fullfør detaljene og velg Fortsett for å gå videre.
- Velg kontotypen du vil at Wealthfront skal administrere.
- Fullfør dine personlige detaljer.
- Finansier kontoen din. Du kan bruke bankoverføring, bankoverføring eller kontooverføring. Dette vil ta mellom 1 og 10 arbeidsdager å fullføre.
Når du har finansiert kontoen din, skjer det ingenting før pengene kommer til Wealthfront. I løpet av denne tiden kan kontoen din bli vurdert av Wealthfront, og du vil bli godkjent. Når du er godkjent, kan du logge deg på Wealthfront og administrere kontoen din og lese all dokumentasjon som følger med.
Kontoopprettingsprosessen er veldig grei. Spørreskjemaet får deg til å tenke på dine langsiktige mål, men inneholder ingen vanskelige til tekniske økonomiske spørsmål. De er designet for å vurdere hvordan du ser på risiko, hvor dyktig du er til å takle eventuelle tap og hva du vil at planen skal oppnå på lengre sikt.
Godkjenning kan ta noen minutter eller noen dager. Da ingenting kan skje før kontoen din er finansiert, så du ikke mister tid eller muligheter mens dette skjer. Jeg har ikke hørt om noens konto som ikke ble godkjent, men antar at det må skje. De fleste normale investorer skal ikke ha noe problem.
Viktige funksjoner i Wealthfront
Den største fordelen med robo-rådgivere er at de er billige å kjøre og tar mesteparten av det tunge løftet ut av investeringene. De er ideelle for mindre investorer som bruker en megler vil være for dyre eller ikke verdt innsatsen.
De fyller ut den lukrative mellomgrunnen mellom sparing og innskudd og administrering av aksjer gjennom megling for de av oss uten tålmodighet til å lære om investeringer.
Ingen gebyrer for kontoer under $ 10.000
En viktig fordel med Wealthfront er at ledelsen er gratis for investeringer under $ 10 000. Bruk henvis et venneprogram, og det øker til $ 15 000. Når du overskrider det beløpet, er administrasjonsgebyret 0, 25% (september 2017) for saldo over de opprinnelige $ 10 eller $ 15 000.
Lav initial investering
En annen nyttig funksjon er en liten inngangsbarriere på $ 500. Det er den minste saldoen som er tillatt for å bruke tjenesten, uten noe maksimum jeg kan finne. Det åpner investeringer for oss alle og betyr hvem som helst, fra nesten hvilken som helst bakgrunn, som effektivt kan planlegge for fremtiden.
Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan kan ha null minimumskrav for balanse, men $ 500 er mye lavere enn $ 5000 krever av Charles Schwab eller Fidelity, eller $ 50 000 kreves av Vanguard.
Skatteeffektivitet
Wealthfront handler om skatteeffektivitet. Den tilbyr daglig innhøsting av skattemessige tap, en skatteminimalisert megleroverføringskontooverføringstjeneste og skatteoptimalisert direkte indeksering.
Tjenesten Tax-Minimized Brokerage Account Transfer bruker eksisterende investeringer i Wealthfront og har overførte verdipapirer der det er mulig for å maksimere effektiviteten av kapitalgevinster. Skatteoptimalisert direkte indeksering kjøper aksjer direkte på dine vegne for å innlede muligheter for innhøsting av skattemessige tap som er tilgjengelige gjennom aksjebevegelse.
Sti
Path er en ny tjeneste som ble lansert i år. Det er et nytt automatisert økonomisk planleggingsprogram som kobles til andre finansregnskap og sporer utgifter, inntekter, investeringer og sparing og tilbyr ideer og veiledning for hvordan du kan maksimere det du har. Det er en annen automatisert robo-rådgiver, men ser ut til å være en pålitelig.
Path lar deg også sette deg mål og bygge mot dem og forteller deg hva slags pensjon du kan se frem til med din nåværende økonomiske planleggingsstrategi. Det fungerer som en finansiell rådgiver som hovedkontoen i Wealthfront fungerer som din virtuelle megler og er vel verdt å sjekke ut om du ser fremover.
Automatisert portefølje rebalansering
Robo-rådgiveren balanserer automatisk porteføljen din, så den har en jevn mengde aktivaklasser når som helst. Det legges vekt på å håndtere risikotoleransen mens du forblir så mangfoldig som mulig. Alt dette gjøres som en del av algoritmen på daglig basis.
Tradisjonelt ville du møte megleren din årlig og se på din nåværende status og rebalanse de neste tolv månedene. Å bruke en robo-rådgiver for å utføre dette daglig kan være overdreven for mindre investorer, men med tanke på at det er en del av pakken og koster ingenting ekstra, kan det være en fordel.
529 planstyring
Et fremtredende trekk ved Wealthfront som ikke mange andre robo-rådgivere i dag tilbyr, er høyskolesparing. Dette er en stor økonomisk forpliktelse for mange familier, og du er ofte begrenset i alternativene dine hvis du ikke vil ha tradisjonelle bankbaserte spareplaner.
Høgskolespareplanene som er tilgjengelige her, leder deg gjennom prosessen inkludert å sette deg mål, håndtere diversifiseringer og spre deg. Avgifter er for tiden mellom 0, 43 og 0, 46% for noe over den opprinnelige gratis $ 10 000. Bare husk at hvis staten tilbyr skattefradrag eller kreditt for å bruke planene sine, vil du miste det hvis du bruker Wealthfront.
Hvem kan ha nytte av å bruke Wealthfront?
Wealthfront er designet for mindre investorer som foretrekker den praktiske tilnærmingen. Familier eller enkeltpersoner som ønsker å investere og dyrke pengene sine, men som ikke har økonomisk kunnskap eller tålmodigheten til å administrere finans i uendelig grad. Hvis du ikke tror du vil trenge råd eller menneskelig samhandling, er robo-rådgivere ideelle.
Wealthfront spesialiserer seg på langsiktige investeringer fra små saldo. Dette gjør det ideelt for de fleste familier over hele landet. Den spesialiserer seg også i å være skatteeffektiv, slik at du kan minimere skatteregningen mens du holder deg på høyre side av loven og unngår alle skyggefulle unngåelsesordninger.
Større investorer er kanskje ikke ideelle kandidater for Wealthfront. Det vil heller ikke være noen med tradingkunnskap eller som vil spille markedet. Dette er hands-off investeringer som automatiserer alle trekk. Du vil ikke få mye action her hvis du liker å bli skitten.
Endelig er Wealthfront en av de best vurderte robo-rådgiverne på markedet. Selv om det alene ikke betyr så mye, gir det deg en indikasjon på hvordan andre har opplevd tjenesten.
Hvis du begynner å planlegge eller vil begynne å spare for fremtiden, virker Wealthfront som en troverdig måte å gjøre det på. Du kan balansere porteføljen din som du trenger, designe planer som vil gi deg fremtiden du ønsker og til og med hjelpe deg å spare til barnas høyskoleutdanning. Vurderer de første $ 10-15 000 er gratis og du kan komme i gang for bare $ 500, anser jeg det som verdt å prøve.
Rask merknad : Verken jeg eller TechJunkie er økonomiske rådgivere. Dette er en gjennomgang av tjenesten og ikke en anbefaling. Søk alltid profesjonell rådgivning før du gjør noen betydelig økonomisk forpliktelse.
Har du prøvd Wealthfront? Har du noen opplevelser du vil snakke om? Noen råd til TechJunkie-lesere om bruk av robo-rådgivere? Fortell oss om det nedenfor hvis du gjør det!
