Hvor ofte oppdaterer FICO-poengsummen din? Hva er forskjellen mellom FICO og kredittscore? Hvordan kan du sjekke dem, og hvor ofte bør du sjekke dem? Vi søker å svare på alle disse spørsmålene og kanskje noen flere på denne siden.
FICO-score og kredittscore er forskjellige ting, og det er viktig å vite forskjellen.
FICO-score er en type kredittscore oppfunnet av Fair Isaac Corporation tilbake i 1989. De bruker en matematisk ligning for å lage en poengsum som noen långivere bruker for å vurdere kredittverdigheten din. Mens FICO 9 ble utgitt tilbake i 2014, bruker de fleste långivere fremdeles FICO 8 som er en veldig populær versjon av modellen. En ny UltraFICO-score blir gitt ut en gang i 2019.
En kredittscore er en generell poengsum generert av Equifax, Experian og TransUnion, de tre største kredittbyråene. De tar økonomisk informasjon fra banken din, pantelån, lån, brukskonto, kredittkort og hvor som helst andre steder du kan ha finans for å lage en score. Den poengsummen indikerer kredittverdigheten din. Jo høyere antall, jo lavere er risikoen for lånegivere.
Så FICO er en type kredittscore mens en kredittscore beskriver rapporten generert av Equifax, Experian og TransUnion.
Hvor ofte oppdaterer FICO-poengsummen din?
Både FICO-poengsummen din og kredittscore blir vanligvis oppdatert når det er endringer. De fleste banker og finansinstitusjoner gir månedlige rapporter om kundene sine, og hvis noe endres i den måneden, blir FICO-poengsummen din oppdatert. Hvis ingenting endres, vil det ikke endre mye eller i det hele tatt.
Noen premium FICO-produkter kan ha en annen tidsplan og oppdateres månedlig, hver 45. dag eller 90 dag.
Typiske økonomiske endringer som vil utløse en FICO-scoreoppdatering inkluderer:
- Betalingsoppdateringsoppdateringer for lån og kreditt.
- Tid siden siste sene betaling, innsamlingskonto eller offentlig post.
- Legge til eller fjerne kredittkontoer, samlingskontoer og offentlige poster.
- Øker og reduserer kredittbalansen.
- Endringer i kredittmiks som kredittyper.
- Kreditthistorikkens lengde.
- Antall og type harde henvendelser.
I følge myFICO er dette de viktigste tingene som utløser en endring.
Hvor mye endrer FICO-poengsummen din over tid?
Endringen avhenger helt hva som skjer i livet ditt. Hvis du er i en komfortabel posisjon og ikke kjøper på kreditt, søker om lån eller pantelån, kan det hende at FICO-poengsummen ikke endrer seg mye i det hele tatt. Hvis du ønsker å kjøpe en ny bil med et lån eller få pantelån, kan poengsummen din endres mer.
Långivere er ikke forpliktet til å rapportere alle transaksjonene dine til FICO, men de fleste gjør det. Det er i deres interesse å holde dataene så nøyaktige som mulig, da de bruker dem for å vurdere kredittverdigheten din. Det kan hende at mindre endringer ikke påvirker poengsummen din i det hele tatt, og det er normalt.
Hvordan kan du sjekke FICO-poengsummen din?
De fleste av de større finansinstitusjonene samarbeider med FICO, og derfor er det så populært. Du kan bruke en av tjenestene deres for å få tilgang til poengsummen din og se poengsummen din. Den enkleste måten å sjekke er å bruke Discover Credit Scorecard.
Scorecard for Discover Credit er gratis, og du trenger ikke å være Discover-kunde for å bruke det. Du fyller ut skjemaet, svarer på noen spørsmål for å bekrefte identiteten din, inkludert personnummer, og du vil få tilgang til FICO-poengsummen din. Å sjekke poengsummen din vil ikke påvirke den på noen måte, da dette er klassifisert som en myk henvendelse, og både kredittscore og FICO-poengsummer registrerer bare harde henvendelser.
Hvor ofte bør du sjekke FICO-poengsummen din?
Det er ingen vanskelig og rask regel om hvor ofte du skal sjekke poengsummen din. Det er fornuftig å følge med på det. Hvis du er en person med høy nettoverdi, kan det være fornuftig å ha poengsum overvåket av et finansielt produkt. For resten av oss, å sjekke det før du søker om kreditt, hvis vi mistenker at noe er galt eller vi kan ha vært et offer for identitetstyveri er vanligvis de gangene vi sjekker det.
Hva er en 'god' FICO-poengsum?
En 'god' FICO-score er avhengig av mange faktorer og kan tolkes av forskjellige långivere på forskjellige måter. Det er imidlertid en bred forståelse av nivåene.
- Utmerket FICO-poengsum = 800 og over
- Meget god FICO-poengsum = 740-799
- God FICO-poengsum = 670-739
- Rettferdig FICO-poengsum = 580-669
- Dårlig FICO-poengsum = 579 og under
Ettersom FICO-poengsummen bare er ett aspekt av det en utlåner sjekker når han vurderer kredittverdighet, har ikke en rettferdig eller dårlig score ikke noen tilgang til kreditt. Den kreditten kan være dyrere og tilbys av et smalere utvalg av långivere, men det er fremdeles mye kreditt der ute for alle slags FICO-score.
