Jo tidligere du begynner å spare for pensjonen, jo mer må du jobbe med når du har fjernet deg selv fra arbeidsstyrken. Men dette kan være en komplisert prosess, og det er grunnen til at folk bruker programvare som TurboTax for å hjelpe dem med å holde oversikt over bidrag og skattelettelser.
TurboTax kan imidlertid være litt fin, og hvis du konverterer din tradisjonelle IRA til en Roth IRA, er det en involvert prosess å legge inn endringen på riktig måte. Hvis du ikke gjør det riktig, vil antallet ikke sannsynligvis se bra ut, med ting som forelegg for overskytende bidrag som dukker opp når de ikke burde gjøre det.
La oss ta en titt på hvordan du riktig inngår din bakdør Roth IRA-konvertering, slik at du kan være sikker på at tallene du siterer er riktige.
Rapportering av en bakdør Roth IRA i TurboTax
Først må du legge inn den ikke-egenandelbidraget som ble gitt til din tradisjonelle IRA. Denne guiden er skrevet for TurboTax Online, men hvis du bruker skrivebordsversjonen, er fremgangsmåten veldig lik og bør ikke forårsake forvirring.
- Åpne selvangivelsen.
- I TurboTax Online, klikk på Søk og skriv inn IRA-bidrag .
- Klikk på Hopp til .
- I Tradisjonelle IRA og Roth IRA- vinduet, klikk på Tradisjonell IRA.
- Under Bidro du til en tradisjonell IRA?, velg Ja .
- Under Er dette en tilbakebetaling av en pensjonsdistribusjon?, velg Nei .
- I vinduet Fortell hvor mye du bidro med, må du fylle ut beløpet du har bidratt med i år.
- Under Har du ombestemt deg?, velg Nei .
- Svar på de andre oppgitte spørsmålene når de gjelder din nåværende skattesituasjon.
Deretter forteller du TurboTax om bakdøren Roth-konverteringen du har gjort.
- Søk etter 1099-R .
- Klikk på Hopp til .
- I vinduet Your 1099-R klikker du på Ja og fortsetter. Hvis du ender opp på skjermen Dine 1099-R-oppføringer i stedet, klikker du på Legg til en annen 1099-R .
- Du kan enten velge å legge inn detaljene i skjemaet 1099-R manuelt ved å følge instruksjonene på skjermen, eller du kan importere det direkte hvis du har en digital versjon.
- Under Arvet du IRA fra?, velg Nei .
- Under Hva gjorde du med pengene fra?, velger jeg flyttet pengene til en annen pensjonskonto (eller returnerte dem til den samme pensjonskontoen).
- Deretter velger jeg at jeg konverterte alle disse pengene til en Roth IRA-konto .
- Fullfør svaret på de gjenværende spørsmålene nøyaktig til du kommer til vinduet Your 1099-R Entries, noe som vil bety at du er ferdig med å rapportere Roth-konvertering på bakdøren.
Når du har fulgt disse trinnene, burde du ha skrevet inn informasjonen programvaren trenger for å beregne selvangivelsen riktig.
Sjekk skatteresultatene
Hvis du vil forsikre deg om at alt gikk riktig, kan du bruke trinnene nedenfor for å sjekke hvordan du blir beskattet på Roth IRA:
- Klikk på Skatteverktøy på venstre side av skjermen.
- Klikk på Verktøy .
- Velg Skjermsammendrag på skjermbildet Verktøysenter .
- Klikk på Forhåndsvis min 1040 på venstre side av vinduet.
I seksjonen med tittelen 1040 postkort, linje 4, bør du se din Roth IRA oppført under IRA-distribusjoner .
Så lenge du ikke hadde noen inntjening mellom når du bidro til din tradisjonelle IRA, og når du gjorde konverteringen din til bakdøren til en Roth IRA, skulle ditt skattepliktige beløp vises som null. Hvis du hadde inntekter mellom bidraget og konverteringen, vil de fortsatt være skattepliktige og vises her.
Det skal ikke være noe i delen med tittelen Plan 1, linje 32 IRA-fradrag .
To ting i dette livet er sikre: Dødsfall og skattehull
Hvis du tjener for mye for å være i stand til å gi et standardinnskudd til en Roth IRA, men likevel ønsker å dra nytte av fleksibiliteten og løftet i finansiering etter pensjonering som en vil gi, er en bakdør Roth veien å gå.
Ved å bruke denne guiden, bør du være i stand til å skrive den riktig inn i TurboTax, slik at du enkelt kan følge med på dine bidrag, fradrag og hvor mye skatt du bør forvente å betale ved slutten av regnskapsåret.
