Med så mye informasjon på internett og så mange økonomiske nettsteder som viser deg hvordan du kan administrere penger, budsjettere, investere og finne den beste banken, hvorfor skulle du trenge profesjonell hjelp? Når bør du ansette en finansiell rådgiver?
Hvis du bare har en brukskonto og en 401k, trenger du sannsynligvis ikke en finansiell rådgiver. Hvis økonomien din blir mer komplisert, har du en arv å administrere, investeringer for å planlegge eller langsiktige planer for pengene dine, kan du ha fordel av en finansiell rådgiver.
Hva kan en finansiell rådgiver gjøre for deg?
Hurtigkoblinger
- Hva kan en finansiell rådgiver gjøre for deg?
- Når er et godt tidspunkt å ansette en finansiell rådgiver?
- Selvstendig næringsdrivende eller oppstart
- Høy nettoverdi
- Å starte familie
- Høyinntekter
- Nærmer pensjon
- Hvordan finne en finansiell rådgiver
La oss se på hvorfor. Hva kan en finansiell rådgiver hjelpe deg med? En god økonomisk rådgiver vil kunne tilby veiledning og kompetanse som hjelper deg å nå dine økonomiske mål. Noen vil ha spesifikke ferdigheter som eiendomsplanlegging, skatt eller forsikring, men alle skal kunne hjelpe med generelle aspekter av din økonomiske planlegging.
Her er noen få ting en finansiell rådgiver kan hjelpe deg med:
- Rasjonalisere investeringene dine
- Bedre forsikringer for lavere premier
- Identifisere gode investeringstyper
- Å matche ditt økonomiske mål med passende produkter
- Skatteeffektivitet
- Generell økonomisk rådgivning
- Kontroller eventuelle beslutninger du tar med et profesjonelt øye
- Identifiser eller få tilgang til finansielle produkter du kanskje ikke har sett
Mye avhenger av hva du vil gjøre og hva du vil oppnå. Finansielle rådgivere har et bredt ansvarsområde og skreddersyr tilnærmingen til dine spesifikke behov.
Når er et godt tidspunkt å ansette en finansiell rådgiver?
Det er flere livsfaser når det er fornuftig å ansette en finansiell rådgiver. Det er også andre tider der det er fornuftig. Mye avhenger av hvor komplisert økonomien din er og hva du har tenkt å oppnå. En finansiell rådgiver vil alltid samarbeide med deg hvis du vil at de skal, det er bare om det er verdt utgiftene eller ikke.
Her er noen få ganger når økonomiske rådgivere er spesielt nyttige.
Selvstendig næringsdrivende eller oppstart
Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller driver oppstart, kan det å bruke en finansiell rådgiver gi råd og veiledning du trenger. Mennesker som starter eller driver egen virksomhet har et unikt sett med økonomiske utfordringer og forskjellige pensjonsalternativer, skattekrav og langsiktige mål.
Høy nettoverdi
Hvis du arvet mye penger eller er verdt mye gjennom egen innsats, vil du sannsynligvis ha fordel av en finansiell rådgiver. Du kan trenge hjelp til å diversifisere investeringene dine, administrere store saldo, få de beste rentene, bli skatteeffektiv, eiendomsplanlegging og mer. Det er en rekke spørsmål som profesjonelle råd kan hjelpe med.
Å starte familie
Det å gifte seg og starte en familie gir også noen økonomiske utfordringer. Fra å bli med på økonomi til pantelån, college-midler til livsforsikring, planlegging av eiendommer til lån og investeringer. De nøyaktige kravene dine vil være spesielle for deg og trenger personlig planlegging fra en finansiell rådgiver.
Høyinntekter
Hvis du lander drømmejobben din og spiller en stor lønn, er det å vite hvordan du best kan bruke pengene, hvordan en finansiell rådgiver kan hjelpe. De kan gi råd om skatt, investeringer, prioritering av utgifter, budsjettering og mer. Du vil sannsynligvis ønske å glede deg over pengene, men også få dem til å fungere for deg på best mulig måte. En profesjonell kan hjelpe med det.
Nærmer pensjon
Hvis du avslutter pensjonisttilværelsen, har du et annet sett med økonomiske prioriteringer. Har du råd til å trekke deg? Bør du søke inn for trygd? Hvordan administrerer du flere pensjonsplaner? Hvordan kan du budsjettere effektivt for å få mest mulig ut av ressursene dine? Alle disse spørsmålene er kompliserte, og en finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å forstå det hele.
Hvordan finne en finansiell rådgiver
Før du begynner å lete, må du finne ut hva slags økonomisk råd du trenger. Mange rådgivere spesialiserer seg, så det lønner seg å vite hva du vil og deretter finne en rådgiver som er kvalifisert på dette området.
Du kan bruke ressurser som CFP Board som har en søkefunksjon for å finne en rådgiver. The National Association of Personal Finance Advisors har noen råd om valg av finansiell rådgiver. Ellers, arbeid etter anbefaling, bruk en søkemotor, spør venner og familie eller prøv de gule sidene.
Før du ansetter et firma eller en rådgiver, bør du sjekke FINRA-nettstedet for klager og erfaringer. Den inneholder detaljer om klager eller overtredelser du måtte være oppmerksom på før du kontakter dem.
Å ansette en finansiell rådgiver er ikke billig, men hvis du velger med omhu, vil de spare eller gjøre deg mye mer enn det koster. Hvis det økonomiske livet ditt blir komplisert, er det kanskje på tide å søke litt profesjonell hjelp.
